个人贷款，个人贷款要什么条件

案情简介：1999年5月，某国企事业站站长周向急需流动资金的民企负责人李借款15万元，半年后归还。周说：我单位没钱借，个人没钱。不过家里有亲戚可以通过在农行工作来帮助贷款。李答应还贷款利息，并给你10%的个人利益费，于是周通过了

简要案例：

1999年5月，某国企事业站站长周因急需流动资金，向某民企负责人李借款15万元，半年后归还。周说：我单位没钱借，个人也没钱，但是家里有个亲戚在农行工作，帮着贷款。李答应支付贷款利息，并给你10%的个人收益费，于是周通过亲戚找到了中国农业银行的一家分行。分公司主任说：我们不借给集体单位，但是只要有可靠的保证，我们可以借给个人，我们分公司借给个人的最高权限是8万元。因此，周在未征得上级领导同意的情况下，将本单位某营业站的产权证、土地使用证作为抵押物。该房产的评估值为21.5万元。1999年5月17日，周向中国农业银行某支行借款8万元。期限至1999年12月10日，本息一次性还清，李承诺现在给我8万元，到期给你9万元，给银行利息2000余元，其余作为你的个人受益费，并记下向周借款9万元现金的借条。1999年12月17日，因经营不善，李仅归还贷款5万元，并归还银行贷款本息。2000年5月，中国农业银行某支行因周无力偿还银行贷款3.9万元本息，向法院提起诉讼，法院判决营业站应偿还3.9万元，否则，拍卖营业站部分财产价值3.9万元用于偿还贷款。

事件发生后，对于周的行为是否构成挪用公款罪以及挪用公款的数额，意见分歧很大：

第一种意见认为，周的行为是滥用职权，不构成犯罪。周作为企业下属营业站负责人，无权抵押单位财产(合同明确约定)，擅自抵押给国家造成的损失仅为3.9万元，情节一般，不构成滥用职权罪。

第二种意见认为，周的行为不是挪用公款，而只是挪用了单位的房产证和土地使用证。这两张证件不是公款，所以挪用房产证不构成犯罪。

第三种意见认为，周的行为构成挪用公款罪，挪用公款数额为3.9万元。原因是周向银行借了8万，只还了3.9万，影响了单位存款被划拨的房产拍卖。返还的4.3万元没有给企业造成任何损失，未返还的3.9万元从贷款到期日起应视为挪用公款，个人应进行营利性活动。

第四种意见认为：挪用公款罪应当认定：情节严重的，对从事营利性活动的个人，以挪用公款21.5万元定罪处罚。原因是周的行为是以单位产权证作为抵押物，房产证代表整个房屋的产权，个人从事营利性活动。8万元贷款到期不还，整个房子的产权就岌岌可危了。

第五种意见认为：挪用公款8万元，应当定罪处罚。如果周以单位名义贷款但未能做到，则该笔8万元贷款应视为公款，其个人营利性活动、个人私用7000元均为非法所得。

作者同意第五种意见：

2.周以单位房产抵押贷款8万元，应视为公款。周的贷款在银行不同意该单位的著名贷款的情况下改为个人名下。个人贷款本质上只是名义上的，没有房产证的抵押，周是不可能从银行贷款的。

3.就周的主观故意而言，周以个人利益7000余元借给李8万元。没有7000元的利益诱惑，贷款是不可能的。此外，周视7000元为自己应得的利益，成为私人。

4.周的行为是利用自己的地位进行的。周作为商业站站长，没有权利借钱。他很清楚。他只是利用自己站长的身份和保留房产证的便利，将贷款抵押出去借给别人，符合挪用公款罪的客观要求。

基于以上理由：周挪用公款8万元的行为应予定罪处罚。