贷款中介机构涉嫌犯罪的情形

贷款中介机构对于其开展的业务有所担心，即担心构成犯罪被追究刑事责任。那么，帮助借款人准备资料并协助办理银行或其他金融机构（以下简称“银行”）贷款的中介机构是否构成犯罪呢？

借款人向银行贷款一般是自行准备资料并提交，但是因为银行的要求的标准较高、资料较多以及手续较为繁琐。所以，一些借款人的条件可能不太能满足要求。为此，就催生了部分中介机构，其主要从事的业务就是协助贷款人准备贷款资料，使借款人的资质、手续以及相应的资料符合银行的贷款要求。

那么中介机构的行为是否会构成犯罪呢？

一、中介机构准备虚假资料

中介机构为能够获取相应的收益而准备了虚假的资料，此时，中介机构可能已经涉嫌犯罪了。比如，如果中介机构伪造、变造了国家机关公文、证件、印章的，则可能构成伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪。

二、中介机构仅协助准备资料，未准备虚假资料

中介机构并未为贷款人贷款准备虚假资料，仅协助提供和指导准备相应资料（咨询活动），不会涉嫌犯罪。

三、中介机构开展“套路贷”业务

实践中，很多的中介机构开展贷款业务。如果中介机构开展其他犯罪活动的，按照相应犯罪定罪处罚。实践中，很多中介机构可能涉嫌非法吸收公众存款罪，即通过公开宣传向不特定的公众吸收资金，同时开展放贷业务的，则可能构成非法吸收公众存款罪和其他犯罪。比如，如果有暴力催收或者其他犯罪行为的，可能涉嫌“套路贷”，即可能涉嫌构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易等犯罪。

四、中介机构与银行日常往来中有贿赂行为

如果在日常的往来中，如果中介机构向银行工作人员行贿的，则可能构成行贿罪。

五、中介机构与借款人串通高利转贷

如果中介机构为了非法取得银行贷款，然后通过转贷方式获取高利收益的，则构成高利转贷罪。

六、明知骗取贷款或者贷款诈骗而帮助的

如果明知贷款人骗取或者诈骗而继续提供相应协助的，则可能构成骗取贷款罪或者贷款诈骗罪的共犯。

七、其他犯罪

（一）虚假广告罪

如果虚假宣传（发布虚假广告）等行为，即中介机构在对相关服务进行宣传推介的过程中对产品内容、背景等进行虚假、夸大等行为，则可能构成虚假广告罪。

（二）侵犯公民个人信息罪

中介机构将在交易过程中形成的数据信息（公民个人信息）泄露给第三方推销其他金融产品、借款人逾期时个人信息被提供用于暴力催收等情况，则可能构成《刑法》第二百五十三条之一规定的侵犯公民个人信息罪，最高可能判处七年有期徒刑。