银监会正起草理财产品信息披露办法

    据这位负责人介绍，自2006年以来，商业银行理财产品步入了蓬勃发展时期。2011年，商业银行共发行了22441支理财产品，募集金额是16.99万亿元人民币。银行理财产品的发展，更好地满足了投资者的消费偏好和投资需求，但同时存在许多问题。表现为法律性质不明确，缺乏独立的第三方托管，缺乏投资者保护的相关制度，尤其是信息披露不完善。

    据他分析，从本质上讲，理财业务体现的是银行与客户之间的信托关系，投资者将自身财产的管理权和运营权阶段性地转移给银行，银行在理财产品是以自己的名义来管理、来处置理财产品。既如此，银行理财产品就应当像公募基金一样，将募集到的资金交由第三方托管，而不是自己管理自己，这样容易导致暗箱操作；也应当像公募基金一样，定期披露投资的品种、范围以及收益。现在的银行理财产品基本上没有任何信息披露，投资者也不知从何处渠道了解理财产品的情况，只有在银行理财产品到期后，银行告诉投资者盈了还是亏了，至于如何亏的如何盈的，投资者无法知道任何信息，只能被动地接受。

    据了解，事实上，目前监管机构对于理财产品也有一些信息披露方面的要求，但这些要求只散见于多个文件当中，对于信息披露不符合监管要求的情形并未给出明确的罚责，商业银行也没有足够的动力按照要求来披露理财产品的信息，致使理财产品的销售、运作和清算环节的披露往往流于形式。比如，销售文件说的投资比例是含糊不清的，投资管理费等费用都是浮动和不确定的，投资方向和投资比例是否和文件上表述一致，投资者无从得知。正是基于信息披露的不透明，投资者对此多有微词，甚至有投资者对商业银行提起诉讼。

    基于此，这位负责人称，正在起草的信息披露管理办法，应包括第三方托管行的信息，明确理财产品的运作、募集情况，明确信息披露的主体、时间、内容和方式，并明确信息不到位的具体情形和相应的罚则。

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