关于信用卡诈骗案件的分析报告

    随着信用卡产业的高速发展，涉及信用卡诈骗的犯罪活动也日益增多，已成为当前多发的金融犯罪之一。今年我庭共审理信用卡诈骗案件共计8件，远远超过了近年来此类案件审理的总和。针对这一情况进行了调查研究，主要有以下特点：

    首先是办理信用卡入口审查不严。审理中，我们发现部分银行为了抢占信用卡市场，片面追求发卡数量，放松了对申请人基本情况的必要审核，被告人缺乏固定的经济来源和必要的还款能力，在申请信用卡时提供了伪造、变造的身份证件，或者虚假的工作、收入、房产等证明材料。由于部分银行的发卡审核工作尚停留在形式层面，对于申请人提交材料的真实性未进行实质审核，使得虚假的证明材料得以蒙混过关。同时存在被告人同时持有多张信用卡，在申请信用卡时已存在恶意透支、拖延还款等不良记录，使得一人办理多家银行信用卡并“以卡养卡”的情况屡见不鲜。

    其次，在信用卡欠款催收阶段，尚无银行业催收统一规范，导致部分银行在催收方式、催收次数、催告内容等方面缺乏合理性。有的银行采取电话、短信或信函的方式催收。但电话、短信催收记录没有相应的回复情况；催收信函无法提供挂号信存根或回执；上门催收无持卡人或其他在场人的确认等，为催收证据效力的司法认定增加了难度。

    再次就是被告人法律意识淡薄也是触犯该罪名的一个重要因素，根据相关规定，持卡人透支1万元以上，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。将会承担法律后果，但审判人员发现，几乎所有被告人对这一条款均没有足够的重视，也不知道会导致这样严重的后果。所以他们对于银行的催收，往往能拖就拖，在不经意之间就已经触犯了法律。

    根据上述总结的情况，我院向银行部门发送了《司法建议函》，就信用卡的规范使用、员工思想道德培养、严格审查资质、严格信用卡准入条件、明示透支将承担的法律后果等做出建议。取得了良好的效果。

    （作者：黑龙江省鹤岗市工农区法院）

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