个人不良信用记录 3种情况能让银行消除

来源:法务吧 时间:2023-10-06 04:15:26 责编:高级律师顾问 人气:

不良信用记录影响信贷

个人不良信用记录 3种情况能让银行消除

  据了解,2006年人民银行组建了全国统一个人信用信息基础数据。个人只要在银行办过卡、贷过款,都会自动在该系统中生成一份信用报告。

  已在银行从业10年的吴先生说,市民在买房、买车、办信用卡、买保险时,金融单位都可能要看他的个人信用报告。“甚至有些政府部门和金融机构在招聘过程中,也会将个人信用报告作为重要的参考依据。”而一旦信用记录上有污点,银行将在贷款环节施以节制。

  住在义桥镇的王先生2007年购买了一套160平方米的住房,每个月需还贷4000余元。由于种种原因,一年里王先生竟然产生了5次逾期还款记录,这让王先生的个人信用报告中出现了“信用污点”。不久前,他看中了一个新楼盘,想要再去银行贷款时,因为这一连串的负面信息而受阻。

  如何消除不良记录

  那么,这个不良记录能消除吗?银行业内人士表示,目前我国关于信用报告中的“负面信息”保留期的问题,一直没有一个明确说法。

  “负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算,保留一定的期限。但目前还没有一个确切说法。因此,从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着。”银行方面人士说,按照发达国家的做法,一般的负面信息保留7年。破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限,负面信息就将在个人信用报告中删除。“在国内,要是有了信用不良记录,惟一可以做的,就是与银行多积累正面信用记录。”例如及时还款,频繁发生信贷关系,可以弥补原来的过失,给银行好的印象。

  当然,市民为了申办到新的信用卡,或者想要在银行贷款,还有一种方法可以试试。业内人士建议,市民可以向原来引起自己信用不良记录的银行提出申请,在自己还清欠款后,要求银行方面给予自己一张信用证明。

  要防范不良记录

  银行业内人士提醒,以下6种情况易导致个人信用不良记录,市民应该引起关注。“睡眠信用卡”未激活欠缴年费;信用卡透支消费、按揭未及时还款;贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期;为第三方提供担保被牵连;手机号停用,欠月租费;被人冒用身份证产生信用卡欠费。

  “其实产生信用不良记录的原因,大部分是因为疏忽,个人办理信用卡时,并不清楚银行所规定的条条框框,也没有仔细去看过。殊不知,有些信用卡不激活在第二年会产生年费的,而当事人并不知情。一百元甚至几十元的欠款,都会产生不良污点。”

  截至目前,如果个人想知道自己的个人信用记录,可携带本人身份证到当地人民银行申请,随时免费查询。

  另外,据了解,包括电信用户缴费信息、居民水电煤气等缴费信息,都将逐步被纳入到征信信息当中。

  银行业内人士认为,市民在进行经济活动时,市民如有欠款之类的情况发生,一定要及时还款。《征信管理条例(征求意见稿)》对大家的诚信度提出了更高的要求。

  6种情况易导致个人信用不良记录:“睡眠信用卡”未激活欠缴年费;信用卡未及时还款;因贷款利率上调产生欠息逾期;为第三方提供担保被牵连;手机号停用,欠月租费;被人冒用身份证产生信用卡欠费。

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